很多人一聽到「汽車借款」，第一個反應都是：「那車子是不是要被扣著？」但其實現在越來越多人在討論的，是所謂的「免留車」借款。我之前就遇過一位做業務的朋友，他最在意的不是利息，而是「車不能離開我」。畢竟每天要跑客戶，一旦沒車，工作直接卡住。後來才發現，原來汽車借款免留車是可以在借款期間繼續使用車輛的。不過，免留車真的完全沒有風險嗎？條件會不會比較嚴？這篇就帶你用比較實際的角度，一次搞懂重點。
汽車借款免留車 真的可以車照開？
簡單來說，汽車借款免留車，就是把車子作為擔保，但不需要把車輛實際停放在當舖。借款期間你仍然可以正常使用車子，只是在法律上會做一個「動產設定」。等到借款還清之後，再辦理解除設定即可。這也是為什麼很多需要通勤或工作用車的人，會特別關注這種借款方式。
汽車借款免留車條件會比較嚴嗎？
和一般汽車借款相比，免留車確實會多一點審核條件，但並不代表難申請。常見會評估的重點包含：
- 車主身分是否為本人
- 車輛是否仍具有市場價值
- 是否具備基本還款能力
- 車況與資料是否完整
因為車輛沒有實際留在業者那裡，風險自然會提高，所以審核會稍微嚴謹一點。但只要條件正常，大多數人還是可以順利申請。
免留車借款流程會不會比較麻煩？
其實流程沒有想像中複雜，和一般汽車借款差異不大。通常會經過以下幾個步驟：
諮詢 → 準備資料 → 車輛評估 → 確認條件 → 簽約撥款
差別在於會多一個「設定」的程序，但這部分通常會由業者協助處理，不需要自己額外跑流程。如果你有了解過 汽車借款流程，其實免留車只是多一個法律設定的動作而已。
汽車借款免留車利息會比較高嗎？
這也是很多人最在意的一點。依照規定，合法當舖的利息上限為每月2.5%，免留車借款通常也會在這個範圍內。不過因為風險較高，有些條件普通的案件，汽車借款利息 可能會接近上限。但如果你的條件不錯，例如車輛價值高或收入穩定，還是有機會談到較好的利率。
汽車借款免留車可以借多少？
借款額度主要還是看車輛價值與借款人條件。一般來說，汽車借款額度大約會落在車價的70%～120%左右，但免留車方案可能會稍微保守一點。影響額度的關鍵包括：
- 車齡與品牌保值性
- 車輛目前市場行情
- 是否仍有貸款
- 借款人還款能力
如果條件良好，額度還是有機會拉高
想瞭解更多可參考：汽車借款額度最高可借多少？影響借款額度的5大關鍵一次看
汽車借款免留車有哪些風險要注意？
免留車的確方便，但也不能忽略一些基本風險。
- 最重要的還是選擇合法管道，確認利息與費用是否透明。
- 再來是合約內容，一定要仔細看清楚，尤其是還款方式與違約條款。
- 最後就是評估自身還款能力，避免短期周轉變成長期負擔。
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汽車借款免留車適合哪些人？
如果你的生活或工作高度依賴車輛，那 汽車免留車 會是一個相對實用的選擇。像是需要每天開車通勤、跑業務，或是以汽車為主要交通工具的人，在不影響使用的前提下取得資金，確實會方便很多。
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